ネクサスカードでブラック期間を乗り切るのだ！
この動画のテーマ：ネクサスカードは、デポジット型クレカとして、最強認定ブラックでも作りやすいクレカとして、最強！ライフのデポジットクレカとの差を徹底比較する！
クレカを作りにくい金融ブラックさんでも、保証金を積むことでクレカを発行できるデポジットクレカ
保証金があるからブラックさんでも通りやすいんだよね！
デビットカードとは違い、クレヒスも貯まるため、ブラックさんの修行に最適
そんなデポジットクレカで、最強に使い勝手がいい「ネクサスカード」を解説
年会費が安く、最低デポジット額も安く、後から追加できる
生活再建中のブラックさんには最適なクレカだ
ネクサスカードとライフデポジットを比較して、ネクサスカードの方が便利な点はこちら
まず、ネクサスカードはデポジットが必ず必要
限度額5万円のクレカを作るなら、デポジット5万円をネクサスカードに納める必要がある
限度額は最低5万円から200万円と幅があり、自分で自由に決められる
ライフのデポジットクレカは、2022年5月現在ではスタンダードカードは限度額10万円の固定となっている
5万円から発行できるネクサスカードの方が強いところ
生活を立て直している人にとって、10万円のデポジットは用意するの大変だよね
以前はライフも5万円からの発行が可能だったんだけど、今は申し込みサイトから5万円の選択肢が消えていた
なので最低デポジットが5万円からのネクサスカードの方が使い勝手がいいね
また、ネクサスカードはデポジットをいくら積んでも、年会費は変わらない
それに対してライフデポジットクレカは、20万円以上の限度額を設定したいなら、年会費11000円の高いゴールドカードにしないといけない
限度額の自由さはネクサスカードの方が柔軟性があるね
ここはネクサスカードの方が便利
さらに、クレカ発行後にデポジットを上乗せできるのも便利だ
最初は5万円からスタートして、余裕が出てきたらデポジットを追加して、10万円、20万円としていける
ライフはそれができない
新しく2枚目のデポジットクレカを発行するしかないんだ
年会費も2枚分かかるし、ここは使い勝手があまり良くない
細かいところだけど、デポジットの収め方もネクサスの方が上
ネクサスカードはクレカが発行された後に、ネクサスが指定する口座への振り込みとなる
ライフはクレカが郵送で届いた時に、配達業者にデポジット金と年会費を代引きで渡す
玄関口で10万円以上を渡さないといけないので、ちょっと怖い
もし限度額50万円だったら、玄関口で50万を支払うってことか！ちょっと怖い！
ネクサスカードの年会費
ネクサスカードの年会費は1375円とかなり安い！
最初の年だけ発行手数料550円がかかる
ライフデポジットクレカは5500円の年会費がかかる
しかも限度額20万円以上のゴールドカードの場合は、年会費11000円
正直ステータスが高いとは言えないクレカなのに、この金額はちょっと辛い
それに対してネクサスカードの年会費は1375円、それに加えて初年度だけ発行手数料550円
合計で1925円がとなる
だいぶ安いね！2年目以降は550円がかからないなら、3年間で11825円の差になるんだ
デポジットの返金はライフと同じく、退会後最大2ヶ月で返金となる
解約してすぐにデポジットを返して欲しい人は、ちょっと注意だね
ということでネクサスカードの方がライフよりも優れている点を紹介してきた
年会費が安く、最低デポジット額が低く、後からデポジットも追加しやすい
生活再建中のブラックさんにとっては、マジで使い勝手いいクレカと言える
ネクサスカードの方が弱い点
ETC発行不可
ネクサスカードは、ETCカードを発行できない
頻繁に高速道路を使うドライバーの方は、ETCカードって必須だよね
ライフは無料で発行できるので、ここはライフの方が強い点
ETCカードってデビットカーでは発行できなくて、普通のクレカと紐づけないといけないんだよね普段高速に乗る人はライフの方が良さそうだね
空港ラウンジなし
ライフデポジットのゴールドカードは空港ラウンジを使える
ネクサスの方はこれがない
空港ラウンジっていいよねぇ
友達の同伴で入ったことあるけど、なんかVIPな気分になれちゃう
まあブラック中ぐらい空港ラウンジは我慢しよう
ネクサスとライフの共通点
ブランドはマスターカード
ここはライフと同じ
—
信用情報機関はCICを使っていて、ここはライフデポジットとおなじ
デポジット型のクレジットカードは、デビットカードとは違ってちゃんとクレヒスが残る
ここは大事なところだね！
ブラック中はクレヒスにブラック歴が残っているので、ローン会社はまず貸してくれない
でもブラックが明けて、クレヒスから履歴がなくなった時に、デポジットクレカでしっかり修行しておけば、ブラック歴もなく、クレカ利用もキレイな人と見られて、ローン審査に通りやすくなるんだ
適度にクレカを利用して、しっかり返済することで、ブラック中でもしっかりクレヒスを積んでおこう！
ポイント
貯まるポイントは0.5%
200円利用で1ポイント
アマゾンギフトカードや電子マネーなどに交換できる
交換は500ポイントから可能、つまり10万円分のクレカ利用で交換できる
デビットカードと比較
デポジットクレカもデビットカードも同じじゃないの？って思ってる人はいるけど、全然別物
預けた金額しか使えないってところは一緒だけど、クレヒスが貯まり、分割払いもOK、利用できるところもほぼ制限なしとデポジットクレカの方が明らかに上位互換だね
デビットカードだとネットの利用料金とか格安SIMの支払いに使えなかったりするんだよね
ネクサスカードまとめ
デポジット型クレカのネクサスカードを紹介してきたよ
ブラックさんでも通りやすいクレカとして、ネクサスカードはマジでおすすめ
同じようなポジションのライフデポジットと比べると、色々とメリットが多い
個人的には年会費が安いのがいいと思った！ブラックからの生活立て直しには、年間数千円でも節約できるのはありがたいもんね
必ず審査に通るわけではない
最後に、ネクサスカードの審査について補足
デポジットを収めるタイプなので、比較的通りやすいクレカではあるけど、もちろん絶対ではない
通る通らないは、あくまで自己責任でお願いします！
借金地獄第5回 副業で逆に借金が増えてしまった男
この動画のテーマ：儲け話は、全部詐欺
借金地獄第5回は、ネット上の怪しい副業ビジネスに手を出して
余計に借金を増やしてしまった人の物語
頼んでもないのに、いきなり儲け話を持ち込んでくる見ず知らずの人はは100%詐欺師
全員詐欺師
一人残らず詐欺師なんだ
副業に手を出して余計に借金を増やしてしまった山下さん
山下さんはクレカのショッピングリボとキャッシングで40万円の借金を抱える男性
正社員で年収は300万円
40万円ぐらいの借金であれば、全然返せる
しかし、山下さんはお金にルーズ
なかなか借金返済は進まない自分にちょっとイライラしていた
自分ってなんでこんなにダメなんだろう
自分を変えたい
変わりたい
そう静かな闘志を抱いていた時に、ツイッターでDMが来た
Twitterってすぐ変なDMくるよね胡散臭さ丸出しのメッセージ
そう、それにひっかかってしまったんだ
うさんくさすぎる副業話
持ちかけられたのは、全自動でTwitterに投稿できるプログラムを運用して、簡単に月収40万円を副業で稼ぎませんかってはなし
あるあるそういうの
初期費用として本来は55万円がかかるが、
Twitterのプロフを見る限り、あなたはこのプログラムを展開している我々国際的なグループの大黒柱になれる人材
なので特別に35万円でプログラムを卸せます
と持ちかけられた
犬好きですとか
社畜ですとか
来世は犬になりたいとか
そんな感じだったらしいよ
山下さんは「もしかして本当なのかも」と思ってしまった
だいたいTwitterの自動投稿プログラムなんて、プログラムをかじった人なら誰でもすぐに書ける
全然すごくない
普通にありふれてるもの
そんなものに55万円の値段をつけてる時点で意味がわからない
でも技術的なことがわからない人なら、全自動で投稿できるってすごいと感じちゃうのかな私も技術には疎いから、全自動プログラムって言われたら、すごいって感じちゃうかもなるほどね
この副業話の致命的に筋の悪いところ
じゃあ見方を変えて欲しい
この儲け話は、致命的に筋が悪い点が混じってるんだ
全自動でほったらかして、月に40万円を稼げる凄いプログラムなら
なぜわざわざそのプログラムを誰かに売る必要があるわけ？
自分でそのプログラムを大量に動かして、ボロ儲けすればいいじゃん
儲けを独り占めすればいいじゃん
なんでわざわざ、そんな儲かるプログラムを、見ず知らずの他人に売ろうとするんだって話
確かに！そうだよね笑全部自動で月に40万円も儲かるならそれを自分たちでたくさん動かせば、すごい儲けられるよねなんでそれをわざわざ山下さんみたいな他人に売る必要があるんだってことだよね
詐欺師の持ちかけてくる話って全部このパターン
絶対儲かるプログラムなら、自分たちだけで儲ければいいじゃん
そんなすごいプログラムを、なぜ他人に売りつけるの？
そんなことする意味ないよね？
結局、その手のプログラムは全部ゴミ
全然儲からない
だから詐欺師グループは自分達で運用せずに、人に売ろうとするわけ
35万円の借金を投じて副業を始めてしまう
それで結局どうなったの？
山下さんは35万円でそのプログラムを購入してしまう
クレジットカードのショッピング枠を使って
もちろん分割っていうかリボ払い
当然の如く儲からない
儲かるどころか、一円の収益も発生しない
しかも運用していたTwitterアカウントがスパム認定されて、削除される始末
困り果てた山下さんは詐欺師に相談した
話が違うじゃないかと
一円も収益が出ないのはおかしいだろと
お！山下さん反撃に出たねいいぞー頑張れ！！
しかし百戦錬磨の詐欺師がそんなもので引き下がるわけがない
怯むわけがない
逆に返り討ちに会って、さらに傷口を広げてしまったんだ
プログラムの運用の仕方が悪かったので、アカウントを削除されてしまったんだと
しかも他のプログラム運用ユーザーにも迷惑がかかってると
きつい調子で怒られちゃったんだ
————-
心が綺麗な山下さんは、すっかり意気消沈
自分のせいで悪いことをした。。という心境に陥っちゃった
詐欺師は畳み掛けるように、改良版のシステムを薦めてくる
今度はツイートの中に、ハッシュタグを入れられるすごいシステムだそう
当は25万円だけど、山下さんは国際的グループの大黒柱になれる存在だから、特別に15万円になったそう
しかもTwitterのアカウントも10個で8万円で購入させられる
このアカウントはスパムにひっかからないように、特別な対策が施されているという売り文句
詐欺師は一度捕まえたカモは、なかなか離さない
捕まえるのは本当に大変だからね
だからこそ、一度捕まえたら、徹底的に搾り取ってくる
まったく発生しない収益
広がり続ける傷口
始めてから半年
ようやく山下さんも気づいたんだ
俺、だまされてるって
遅いよぉ
返金を求めるも「あなたのやり方が悪い」「ビジネスの失敗は自己責任」「訴えるならどうぞ、うちは負けたことない」「それどころか名誉毀損で250万円を取り返したことすらある」
と言われちゃう
全部ハッタリだろうが泣き寝入りするしかない
結局最初に35万円
改良版15万円
追加アカウント8万円
合計で58万円を投資して、見事に収益0 円でフィニッシュしたんだ
元々あった40万円の借金は当然返済できない
そこに58万円の副業投資の借金が加わり
さらにストレスによる浪費などでプラス20万円の借金
合計で118万円の借金に成長してしまった
国際的グループの大黒柱の夢が、逆に借金3倍になってるじゃん
山下さんは正社員で年収300万円ほど
これは正直返せるレベル
任意整理などはする必要ない
でもこれ以上変なことには一切手を出さずに、数年間節約し続けられればの話
なかなか簡単なことではない
一度こういうのに手を出しちゃった人は、またやりがち
前回の失敗をとり戻したいっていう心境になっちゃうんだよね
————-
山下さんの失敗からの教訓を得よう
・儲け話は100%嘘
35万円を投資して、ほったらかしで毎月40万円の収益
そんな上手い話があるわけがない！
そんなものが本当にあるんなら、みんなやる
そんな上手い話をさ、見ず知らずのネット上の人に持ちかけてくるなんて、どう考えても怪しいじゃん
怪しさしかないじゃん
それを信じちゃう純粋さを、まずは捨てるべきだよ
頼んでもないのに、突然儲け話を持ちかけてくる人は、例外なく詐欺師
全員詐欺師
これは古今東西変わらない真理なんだ
そんな詐欺師に騙されて、さらに借金を増やしちゃうなんて、悲しすぎる
借金を抱えていると、なんとかして返さなきゃっていう心境に陥る
そうすると判断能力が徐々に落ちてしまい
普通なら引っかからない話でも、簡単に騙されちゃうことがある
簡単に一発逆転できる話なんて、世の中には存在しない
そんな話を持ちかけてくる、見ず知らずの人なんて、信じちゃダメ
純粋な心は決して悪いことじゃない
でも大人なら、人を正しく疑うスキルは必要
それが山下さんにはなかった
鉄則：頼んでもないのに、儲け話を持ち込んでくるやつ、100%詐欺師これはみんな覚えておいてほしい！
覚えた！脳裏に刻み込んだ！
もし儲け話を持ちかけられたら
「それを使って、自分で儲ければいいじゃん」
「なんでそんなに簡単に儲かるものを、赤の他人に売ろうとしてるの？」って問い詰めてやろう
あなたの大切なお金を、詐欺師なんかに取られちゃダメ！
奴らを絶対に儲けさせちゃダメだぞ！
了解なのだ！
強制的に借金できなくする「貸付自粛制度」とは？
この記事のテーマ：
借金中毒を強制的に阻止する仕組みがある
それが「貸付自粛制度」強制的にお金を借りられないようにできる制度なんだ
ギャンブル依存症などで、すぐに借金してしまう人向けの制度
ぜひ活用してほしい！
今回のブログでは、日本中のほぼ全ての金融機関から、強制的にお金を借りられなくできる「貸付自粛制度」を紹介します！
しつもーん：それって誰得なの？だってみんなお金借りたいじゃん
主にギャンブル依存症の人向けだね
ギャンブルにハマってしまった人は、自分でやめようと思っても、なかなかやめられない
借金してまでもパチンコ、競馬などのギャンブルにつぎ込んでしまうんだ
私の友達にもいたなぁギャンブルってなかなかやめられないんだよね
一旦ギャンブル中毒になっちゃうと、本人の意思や努力だけではやめられないんだよね
そういう人向けに、強制的に借金ができなくすることができるのが、貸付自粛制度なんだ
貸付自粛制度の仕組み
どういう仕組みか見ていこう
日本のほぼ全ての金融機関は、信用情報機関というものに加盟している
・CIC
・JICC
・全国銀行個人信用情報センター
この3つのいずれかには必ず加盟しているんだ
金融機関の貸付審査の際には、必ず信用情報機関に問い合わせて、現在の借金の額や、ブラック入りしていないかなどをチェックする
貸付自粛制度を利用すると、この3つの信用情報機関に、その情報が記録される
すると、ローン会社や銀行がお金を貸す前の審査の段階で、信用情報機関に問い合わせたときに、「貸付自粛制度」の記録が残っていたら、お金を貸さないという決まりになっている
なるほどー言ってみれば自主的なブラックリスト入りみたいなもん？
そういう感じだね
ただし、普通にブラック入りしたら、お金を貸す金融機関はある
しかし貸付自粛制度の場合は、絶対に貸してくれない
ある意味最強のブラックリストとも言える
最強のブラック！漆黒の闇！
貸付自粛制度は登録から5年間有効
貸付自粛制度は、登録から5年間は有効
これも通常のブラックリスト入りと同じ条件だね
ただし、登録から3ヶ月が経過したら、本人から申し出があった場合は、貸付自粛を取りやめることもできる
えーだったら意味なくない？だって借りたくなったら、貸付自粛制度をやめて、審査に申し込めるんでしょ
まあそうだね
でもさ、貸付自粛制度を撤回するのには、手続きの時間がかかる
すぐには解除されないんだ
そういう一手間があるだけでも、ギャンブル依存症の人が我に返るかもしれないしね
なるほどねー消費者金融カードローンとか、申し込んだらすぐに審査が降りて、その日のうちに借りられるようになっちゃうもんね
早いところは1時間後には借入できちゃうね
自粛制度の取りやめに時間や手間がかかるなら、借金の抑止力にはなるかもね
貸付自粛制度の例外で借金できてしまうところ
ちなみにさっき「ほとんどの金融機関から借りられなくなる」って言ってたけど、例外もあるの？
信用情報機関に加盟していないところからは、借金できてしまう
例えば、
・バンドルカードなど信用情報機関に加盟していないところ
・知人
・ヤミ金
こういうところからは借金できてしまう
最近は従来型のヤミ金に加えて、新型ヤミ金なども登場しているから、そういうところからは借入できちゃう
完璧に借金を防げる仕組みではないってことは知っておいた方がいいね
すでに利用中のクレカやカードローンも利用できる可能性あり
もう一つ注意点として、すでに契約しているカードローンなどはそのまま使えちゃう可能性がある
貸付自粛制度を利用したあとは、新規の審査は申し込んでも落ちちゃう
でも、貸付自粛制度を利用する前に契約していたカードローンやクレジットカードは、そのまま使えちゃう可能性があるんだ
専門用語を使うと、貸付自粛制度を利用する前に契約していた「極度方式基本契約」は貸せちゃうかもなんだ
カードローンとか、クレカのショッピング枠やキャッシング枠のように、審査申し込みの時に限度額が設定されるタイプ
その限度額以内なら、自由に借りられるもの
こういうタイプのやつでも、もちろん新規の申し込みは落ちちゃう
でも貸付自粛以前から持ってるものなら、そのまま使えちゃうかもしれない
絶対に借金しないぞと決意したら、解約しちゃうのも一つの手だね
貸付自粛制度の申し込みは原則本人のみ
あ！いいこと思いついた借金癖がある家族がいたらさ、こっそり貸付自粛制度に登録しちゃえばよくない？
それはできない
申込は原則として本人のみなんだ
もし家族が申し込む場合は、これあの厳しい条件を全て満たさなくてはいけない
・本人が所在不明(行方不明)
・所在不明の原因が借金であること
・自粛が本人の生命や財産の保護に必要
・本人の同意が取れない
この条件を満たせば、配偶者や二親等以内の親族が代理で登録できる
行方不明じゃないとダメなんだ！なかなかハードルが高いね
あとは法定代理人だね
・未成年者の親権者(親)
・保佐人
・補助人
保佐人っていうのは、判断能力が低下した人に代わって、判断を下せる人のこと
判断能力は不足しているが、日常の生活はできている人向けだね
認知症とかで、本人が勝手に借金しちゃうのを防げる
他の使い道としては
上京して一人暮らしする子供が、勝手に借金しないように防ぐなどが考えられるかも
親と子供が話し合って、事前に貸付自粛制度への登録を同意して、一緒に登録するようなケースだね
今は18歳以上が成人になったから、親の同意なくして借金できちゃうんだよねそういうのを防ぐのにはいいかもね
貸付自粛制度の手続きは「日本貸金業協会」
ここからはちょっと細かい話
登録手続きは
この2つのいずれかで行う
どちらで手続きをしても、3つの信用情報機関すべてに登録されるのは変わらない
おすすめは日本貸金業協会での手続き
インターネットと郵送、そして日本貸金業会にて直接手続きできる
それに対して全国銀行協会は郵送のみ
問い合わせも基本的には日本貸金業協会に対して行う
インターネットで手続きできる、日本貸金業協会の方が便利そうだね
貸付自粛制度について 【借金などでお悩みの方へ】 | 日本貸金業協会
まとめ：貸付自粛制度
というわけで2019年3月から始まった、貸付自粛制度を紹介したよ
簡単にまとめておこう
・貸付自粛制度は、日本のほとんどの金融機関が貸せなくする仕組み
・主にギャンブル依存症の人向け
・申請は原則として本人
・条件を満たせば家族や法定代理人も可能
・借金できる抜け道はあるので要注意
借りすぎちゃって返せなくなり、人生が詰んじゃう人が多すぎる
特にギャンブル依存症の人は、我慢できずに限界まで借りちゃうからね
しかも一瞬でお金は消えいくし
そういう人を少しでも減らしたいっていう目的の制度なんだ
ぜひみなさんも活用してもらえれば！
任意整理大全
借金返済を諦めるという選択肢
この記事を見てくださっているあなた。
おそらくあなたは借金を抱えていて、しかもその金額はかなり多くなっているでしょう。
毎日のように借金返済のことが頭から離れずに、苦しい思いをしていることではないでしょうか。
そんなあなたに、1つの考え方をお伝えしたいと思います。
それが「借金返済を諦める」ということです。
お金は必ず返済しなければいけないのか？
「お金は必ず返さなければいけないもの」
こういう考え方をしている人は本当に多いです。
特に日本は借金の返済を世界一真面目に行う国民性だと思います。
その常識、当たり前の考え方を、一度捨ててみて欲しいのです。
世界最強の経済力を持つアメリカでは、ほんのちょっと前まで自己破産したビジネスマンが大統領の座についていました。
おそらく日本では、自己破産した国会議員が総理大臣の座に着くのは無理でしょう。
そのぐらい、日本人は借金は返さなければならないという考え方が定着しています。
私は、その考え方が悪いとは思いません。
むしろ素晴らしい考えだと思います。
借りたものは、しっかり返す。
それができればベストなのは間違いないです。
—
しかし、現実には借金しすぎて返済できなくなってしまう人がたくさんいます。
今この記事を読んでくださっているあなたも、その瀬戸際に立たされていることでしょう。
「できれば借金を返済したい」
「でも、今の現状では、どう頑張っても無理では無いか・・・」
「いや、ここは踏ん張って返すべき・・」
こんな風に考えが揺れ動いていることでしょう。
あるいはあまりにも借金が多すぎて、もう借金のことを考えることをやめてしまった人もいるかもしれません。
そんなみなさんに、この考えを送りたいのです。
「借金返済を諦めてみませんか？」って。
返せない借金と戦うな
もしあなたが日々の生活で、ほんの少し節約を頑張ったり、毎日少しだけ残業をしたりすれば、その借金が返せるのなら、もちろんあなたは頑張るべきです。
頑張って返済したほうが、あなたの人生はより良くなるのは間違いないです。
でも、実際はどうですか？
本当に返せますか？
例えば年収の半分以上を高金利のカードローンやクレジットカードのショッピングリボで借りてしまっているあなた。
ちょっとやそっとのことでは、もうその借金は返せません。
15%を超える高金利で借りてしまうと、いくら頑張って返済しても、その大半は利息に消えてしまいます。
例えば250万円を金利15%で借りて、4万円で返済したとしましょう。
そうするとその月の利息は31250円。
4万円を返済しても、ほとんどが利息に取られて、元本は経ったの8750円しか減りません。
1年間返済しても、経ったの11万円しか元本は減りません。
頑張っても頑張っても、借金の本体である元本が減らず、無駄に人生が消費されてしまうだけです。
頑張れば全部返せる借金なら、頑張るべきです。
でも、頑張っても返せないレベルの借金を、ダラダラと返済するのは、時間の無駄なのです。
毎月の返済日をクリアするために、どこか他の会社から借りて、返す。
こんな自転車操業を繰り返しているのは、もはや借金返済とは言えません。
借金を右から左に動かして、翌月は左から右に動かす。
これをただ繰り返しているだけです。
その間にもじわじわと利息負担が重くなり、ますます返済がつらくなってしまうでしょう。
そんな生活を、あなたはいつまで続けるつもりですか？
1年ですか？3年？それとも5年？
その生活をずっと続けていれば、数年後には借金がなくなっていますか？
無くなるわけがないですよね。
借金の残高が減るどころか増えてしまい、その間にもあなたの貴重な人生の時間は確実に減っていきます。
そんな人生、辛すぎますよ。
悲しすぎる。
あなたは借金返済のために生きているんじゃない。
借金返済を諦める勇気
だから私は、あなたに「借金返済を諦める勇気」を持って欲しいと思い、この記事を書いています。
そう、借金返済を諦めるのには勇気がいるんです。
あなたにはその勇気がない状態なんです。
気持ちは痛いほどわかります。
借りたお金を返さないなんて、勇気がないとできません。
軽い気持ちではできません。
特に、真面目な人ほど、借金返済を諦めきれずに、いつまでも頑張り続けてしまいます。
そしていつの日か限界が来てしまい、パンクしてしまうのです。
経済的にも、精神的にも、肉体的にもパンクしてしまう。
そうなる前に「借金返済を諦める勇気」があなたには必要です。
もうあなたは十分頑張りました。
これ以上ないっていうぐらい、借金返済を頑張りました。
そろそろ休んでもいいはずです。
そろそろ逃げてもいいはずです。
どうか時間のある時に、この記事を何度か読み返してください。
そして、
・借金返済を諦める勇気
・借金の正しい整理術
この2つを身につけてください。
借金返済を諦める正しい方法「債務整理」
借金返済を諦めて、逃げてもいいとお伝えしましたが、それは決して「借金を放置して、何もしない」ということではありません。
それはちょっと無責任な行為です。
放置してもあなたの借金は消えませんし、状況はまったく良くなりません。
お金を借りているローン会社にも迷惑がかってしまいます。
借金返済を諦める正しい方法を選択しましょう。
それが「債務整理」という方法です。
債務整理とは国が定めた借金の整理法。
債務整理をすることで、公的に借金を0にしたり、大幅に減額したり、あるいはローン会社と相談して金利をカットしたりできるのです。
どうしても借金返済できなくなったみなさんには、ぜひ債務整理をして欲しいと思います。
返せるはずもない借金をダラダラと返し続けるのではなく、
だからと言って借金を完全に放置するわけでもない。
その中間の選択肢「債務整理」。
これこそが借金解決の秘密兵器なのです。
任意整理とは？
さて、先ほど債務整理には色々な種類があると紹介しましたが、この記事では主に「任意整理(にんいせいり)」を紹介していきます。
債務整理の中で、もっともデメリットが少なく、そしてローン会社への迷惑も最小限に抑えられる方法です。
もしあなたが早めに任意整理を決断すれば、あなたの人生も、そしてお金を貸しているローン会社側にとってもダメージを抑えられるのです。
もし決断が遅れるとどうなるでしょうか？
任意整理できないほど、借金状況が悪化してしまう可能性があります。
そうすると最悪の借金整理術「自己破産」しか選択肢がなくなってしまいます。
自己破産は借金を抱えている人にとっても、お金を貸している側にとっても、ダメージが大きすぎます。
できれば避けてほしい。
だからこそ、早めに決断すべきなのです。
早い段階で「これ以上借金返済するのは無理だな」と見切りをつけて、任意整理に踏み切るべきなのです。
「総量規制」を学んで賢く借金しよう！
総量規制とは？
総量規制とは年収の3分の1までしか借りられないという決まりです。
貸金業法という法律で定められており、2010年から本格運用されています。
「年収300万円の人なら、その3分の1の100万円までしか借りられない」
これが総量規制！
借りすぎを防いで、多重債務者を減らそうという国の試みですね。
ただし銀行からの借入や、クレカショッピング枠は借りている借金に含まれません。
総量規制の対象は貸金業者
総量規制はあくまで「貸金業者」が対象。
銀行は貸金業者ではないので対象外
総量規制対象外の金融機関は銀行をはじめとして、信用金庫、信用組合、労働金庫などがあります。
これらの金融機関は「貸金業法」によって運営されているわけではなく、銀行法など別の法律に基づいて設立・運営されているため、貸金業法の総量規制は対象外となっています。
クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外
クレジットカード会社(信販会社)は総量規制の対象ですが、「クレカのショッピング枠」は総量規制の対象外となります！
これがややこしいですね！
クレカのキャッシングは総量規制の対象ですが、ショッピング枠は対象外になるんです。わかりづらいですよね〜！
クレカで現金を借りるなら総量規制の計算に入れるけれど、物をクレカで買う場合は計算に入れないってことですね。
銀行からの借入やクレジットカードのショッピング枠は、他社借入額から除くと記載ありますね。審査のたびに、クレカのショッピング枠とか銀行カードローンの借入額も申告しちゃっている人がいると思いますが、実は入れなくてもいいんです！
総量規制クイズ
・三井住友VISAカードのキャッシングは総量規制の対象か？
→対象
三井住友VISAカードの発行元は「株式会社三井住友カード」なので、貸金業者扱いになる。
・三井住友銀行カードローンは総量規制の対象か？
→対象外
三井住友銀行が貸し手になるので、対象外。三井住友VISAカードとの違いがちょっとややこしいですね。
・矯正歯科ローンや医療ローンを信販会社で組むと、総量規制の対象か？
→対象
なお、物を分割ローンで購入した場合は「割賦分割法」に該当するため、対象外となります。ここもややこしいですね！
・イオンカードのキャッシングは総量規制の対象か？
→対象外
イオン銀行が貸し手になるので対象外。これもややこしいケースです。通常クレカは株式会社が発行していますが、イオンカードはイオン銀行の発行扱いになるため、総量規制の対象外となります。
・知人からの借金は総量規制の対象になる？
→対象外
貸金業者ではないため、対象外です。
銀行は自主的な総量規制を行っている
銀行は総量規制の対象外のため、年収の半分ぐらい消費者金融で借りている人に対しても、カードローンを発行できます。
しかし2018年頃から銀行カードローンの過剰貸付が問題視されたために、今はほとんどの銀行が自主的に総量規制を行っています。すでに他社で3分の1を借りている人に対しては、なかなかカードローンの審査が降りないと考えてください。
しかし、使用目的がはっきりしたローンの場合は、借入が年収の3分の1を超えていても、審査に通す銀行はあります。
CIC(クレカ)のブラック情報、いつ消える？
クレジットカードで長期の延滞や、任意整理、自己破産、踏み倒しをすると、信用情報機関のCICにブラック情報が載ります。
このCICのブラック情報はいつ消えるのでしょうか？
ざっくり言うと5年から10年。
ブラックの種類によって期間は異なります。
長期延滞
CICは61日から3ヶ月以上の延滞をすると、長期延滞のブラック情報が記録されます。 長期延滞のブラック情報は、その延滞が解消されてから5年後に消えます。
任意整理・個人再生
債務整理の一種である「任意整理」と「個人再生」もCICにはブラック情報として掲載されます。任意整理したこと自体は記載されませんが、長期延滞のような扱いで記載となります。
任意整理と個人再生のブラック情報は、完済してから5年後となります。事実上8年から10年でCICブラック情報が消えると考えてください。
長いですね！
後ほど解説しますが、自己破産のブラック情報は免責から5年で消えます。
つまり、任意整理や個人再生よりも短いんです。
これってちょっと変な仕組みですよね。
自己破産の方が貸し手に迷惑をかけているのに、ブラック期間は早く解除されちゃうんです。
このように任意整理はブラック期間が長くなりやすいので、なかなか手続きに踏み切れない人が多いです。
ローン申込時に嘘をつくと詐欺罪！逮捕された実例もあり
新しいクレジットカードの申し込みの時に年収とか勤務先とかを書くけど、あれって適当なこと書いたらどうなると思う？
バレないこともあるけど、申し込みの時に自分の年収、勤務先、勤続年数、他社の借り入れ額などを偽ると、詐欺罪に該当するんだ。
だからお金を借りようとして安易な気持ちで、申し込み情報を偽っては絶対にだめ！
今回はローンの申し込み時に嘘をつくとどうなるかを解説していこう。
情報を偽るパターン
情報を偽るといってもいろんな種類があるから、パターンを見ていこうね。
1.全くの他人になりすます
これは問答無用で犯罪！やばすぎる。 特に他人になりすますために、運転免許証や保険証を偽造すると、詐欺罪に加えて有印公文書偽造罪にも該当する
2.勤務先を偽る
これもアウト！
勤務先を偽ったり、無職なのにどこかの会社で働いているように見せかけるのは、立派な詐欺罪に該当する。
アリバイ会社や在籍屋と呼ばれる、働いていないのに働いてるように見せかける手口がある。
勤務先のフリして在籍確認してくれるんだ
これは極めて黒に近いグレーな手口。っていうかほぼ黒だね
無職の人や、夜のお仕事で在籍確認が取りづらい人がよく使ってるんだけど、バレたらやばいから利用しちゃダメだよ。
3.借入残高を少なく見せたい
借入額が多いと審査にはマイナスになるから、少なく申告しちゃう人がいるけど、意味がない
借入残高を偽っても基本はバレるんだ
なぜならローン会社は信用情報機関を使って、ローン申込者の借金情報をチェックしているから、借入残高を少なく申告してもバレちゃうんだ
例外もあって、もし信用情報機関に加盟していない会社からの借入ならバレないかも。例えばバンドルカードなどが有名。
バレないからといって、もちろんやっちゃダメだよ。
もしバレたらどうなる？
もし嘘の申し込みがバレたら、虚偽の申込として審査には落ちる可能性が高い。
そして虚偽の申込みをしちゃうと以下のような罪に該当する。
・ 詐欺罪(刑法246条)：10年以下の懲役
嘘の情報でローン会社からお金を借りようとすると、ほぼ詐欺罪に該当する
・有印公文書偽造罪（刑法155条1項）：1年以上10年以下の懲役
運転免許証や保険証の偽造などがこれにあたる
・偽造私文書等行使の罪(刑法第161条)：1年以下の懲役又は10万円以下の罰金
給与明細の偽造などがこれにあたる
逮捕された実例もある。
無職なのに働いているように見せかけて、住宅ローンを借りた人が逮捕されちゃったんだ。
このケースでは数千万円の住宅ローンを組んでいたために逮捕となったが、少額のローンなら逮捕や起訴されることはないかもね。
自己破産できなくなるかも
将来的に自己破産せざるをえなくなったときに、裁判所から自己破産を認められなくなる可能性もある。破産法２５２条１項５号で定められている「詐術による信用取引」がそれに該当する。
収入を多く偽ったり、借り入れ金額を少なく偽ってクレジットカード会社に審査申し込み、そのカードで何か物を購入した場合は、「詐術による信用取引」に該当する。
そうすると自己破産ができなくなる「免責不許可事由」に該当してしまい、裁判所が自己破産を却下する可能性が出てくる。
まとめ
もし嘘をつかないと、どこからも借りられない状態なら、もう債務整理をやっちゃった方がいい。
犯罪を犯してまでもお金を借りて、そのお金でどこかに返済するなんて、絶対やばいよ。やばすぎる。
もし虚偽の申込みで一時的に借りられたとしても、どうせいつかは破滅するはず。
だったらそうなる前に、債務整理で借金を減らしたり、リセットした方がいいんだよね。
借りたお金をちゃんと返すっていうのは、とても良い心がけかもしれない。
でも犯罪を犯してまで返済するっていうのは、本末転倒。
早めに借金整理を決断すれば、デメリットが多い自己破産ではなく、デメリットが少ない任意整理で手続きできる可能性が高くなる。
借金っていう問題を先延ばしするのではなく、今頑張って正面から向き合って、借金整理を決断することをお勧めするよ！
